JA Учебный центр

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Комментарии к плану действий / Глоссарий

Какие конкретные шаги вы должны сделать для достижения своих финансовых целей?

 

Финансовое планирование. Начните вести еженедельный учет своих расходов и доходов. Планируйте, сколько вы можете накопить и как использовать накопления.

Активы и пассивы. Растущие активы означают, что у вас больше денег и других видов собственности. Пассивы или обязательства – это то, что вы должны другим людям и организациям, и то, что должны вам.  Люди становятся богаче, когда стоимость принадлежащих им активов превышает стоимость пассивов.

Личный баланс. Можете ли вы оценить принадлежащие вам активы? Имеете ли финансовые обязательства? Баланс – форма учета, позволяющая оценить финансовое положение на определенное время. Придет время, когда вы выйдете на пенсию и перестанете получать доход от работы. Какими активами вы хотели бы обладать к этому времени?

Сбережения. Зачем сберегать деньги? Какие мечты вы можете сделать реальностью, если скопите достаточно средств? Добавьте строку сбережений к своему бюджету. Есть ли у вас сбережения сейчас? Сколько денег вы сможете откладывать в будущем? Какие суммы в течение 5, 10 или 20 лет? Какие крупные приобретения вы сможете сделать благодаря своим сбережениям на разных этапах своей жизни? К какой части бюджета относятся сбережения: к доходам или расходам? Средства на банковском счете – это ваши активы?

Процент. Если вы вкладываете деньги на банковский счет, банк выплачивает процент вам. Если вы берете кредит, вы платите процент банку.
Сложный процент делает возможным быстрый рост ваших вкладов. Тот, кто начинает вкладывать сбережения раньше, получает большую отдачу от вкладов.

Инвестиции. Есть ли у вас намерение инвестировать свободные деньги? Как вы относитесь к покупке акций? Могли бы вы вложиться в недвижимость? Что вы думаете об облигациях? Какие виды инвестиции подошли бы лично вам? Какие средства вы сможете пустить в рост в следующие 5, 10 или 20 лет? Какой доход они вам принесут? Насколько хорошо продуманы ваши инвестиции? Можно ли считать инвестиции активами?

Диверсификация. Какую бы инвестиционную стратегию вы ни избрали, не забывайте о диверсификации. Не вкладывайте ВСЕ свои деньги в банковские вклады или акции одной компании. Не инвестируйте ВСЕ свои сбережения в недвижимость или облигации. Обеспечьте себя высоколиквидными вложениями средств, которые можно легко и без потерь обратить в наличные деньги.

Кредит. Придется ли вам занимать  деньги на крупные покупки в ближайшие 10 лет? Если да, добавьте ваши обязательства по кредитам. В том, что в один и тот же финансовый план включают инвестиции и долги, нет ничего странного. Часть ваших сбережений может войти в резервный фонд для выплаты долгов и процентов. Другую часть можно инвестировать так, чтобы доходы превышали выплаты процентов по кредиту. Не забудьте о необходимости выплачивать проценты и учитывать расходы по выплате кредита в финансовом плане.

Страхование. Есть ли в вашем плане активы, которые было бы целесообразно застраховать? Если так, включите расходы на страхование. Как вы относитесь к страхованию жизни?

Пластиковые карты. Будете ли вы пользоваться пластиковыми картами? Какая разновидность подойдет лично вам? Почему? Если вы собираетесь стать держателем кредитной карты, какие покупки вы будете оплачивать с ее помощью: мелкие или крупные? Вам известно о льготном периоде оплаты задолженности по кредитной карте? Как вы думаете, что происходит при просрочке возврата долга?

Информация. Если вы хотите, чтобы поставленные цели были достижимы, а выработанная стратегия помогала их реализовать, вам нужно быть в курсе того, что происходит в мире финансов. Какие источники вы можете использовать? Как вы сможете их использовать? Как проверить достоверность информации?

Личный бюджет. Бюджет помогает  понять цели, которые вы ставите, способы и инструменты, которые вы можете использовать, чтобы осуществить свои планы. Ведите учет своих доходов, расходов и сбережений год за годом.

Инфляция обесценивает деньги и сбережения. Что предпринять, чтобы ваши накопления не обесценились, а инвестиции приносили ожидаемый доход?

Вы уверены, что ваш план осуществим? Не противоречат ли друг другу его части? Не пожалейте времени и усилий на составление плана и его корректировку. И обязательно контролируйте свое продвижение вперед. Если не устраивать промежуточных проверок, можно не довести дело до конца.

Что вы предпримите, если что-то пойдет вразрез с вашими планами? Как вы будете справляться с финансовыми проблемами?

  • Стараясь экономить?
  • Сберегая больше?
  • Пытаясь вложить средства в финансовые инструменты, приносящие более высокую прибыль?
  • Сокращая уровень своих требований и ожиданий?