JA Учебный центр

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Ваш индивидуальный план действий :

Ваш финансовый тип личности

Вы очень организованы и неплохо разбираетесь в финансах. Вы проницательны, независимы и амбициозны, планируете свою жизнь и хотите с максимальной пользой и выгодой распорядиться своими деньгами. Иногда вы слишком серьезны. Не забывайте о том, что в жизни должно быть место и время для веселья.

Изучите план действий для формирования полезных привычек, которые помогут вам более эффективно и успешно управлять денежными средствами.

Ваш план действий представлен в двух разделах

Комментарии к плану действий >>

Что надо знать и делать?

Что надо знать?

Действие:  Защита от риска
Многим нравится, когда в их жизни присутствует элемент риска, однако для большинства людей характерно настороженное отношение к рискованным ситуациям и желание предохранить себя от излишней опасности. Страхование – это способ финансовой защиты от последствий риска, направленный на снижение и распределение риска путем превращения крупных потерь в относительно небольшие постоянные расходы
Узнать больше (Упражнение)

Действие:  Работа – не докука, а источник доходов
Скорее всего, именно работа станет основным источником ваших доходов. Помните об
этом и постарайтесь научиться работать много и старательно. У тех, кто не умеет и не любит трудиться, до планирования доходов и расходов дело, как правило, не доходит. Их главная забота – сводить концы с концами.
Узнать больше (Упражнение)

Действие:  Вам, в самом деле, это нужно?
Расходы, оцененные по шкале «польза и удовольствие» помогают сократить расходы на вещи, которые, по здравому размышлению, вам не так уж и нужны. Деньги, НЕ потраченные на вещи, не приносящие максимум пользы и удовольствия, - это ваш дополнительный доход.
Узнать больше (Упражнение)

Действие: Умеете ли вы обращаться с деньгами?
Что значит уметь обращаться с деньгами? Это гораздо больше, чем купить килограмм картошки там, где это дешевле. Предприимчивые люди предпочитают делать деньги. А как дело обстоит у вас? Стоит ли пускаться в самостоятельное плавание в условиях свободного рынка? Способны ли вы на разумный деловой риск или вы просто транжира? А может, вы боязливы и лучше вам пока не ставить на кон то немногое, что у вас есть?
Узнать больше (Упражнение)

Действие: Здоровое беспокойство
Готовы ли вы к защите от нежелательных (но вовсе не невозможных) явлений, способных повлиять на финансовые стороны вашей жизни?
Узнать больше (Упражнение)

Что надо делать?

Действие:   Как приумножить сбережения
Иметь сбережения полезно в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Наличие сбережений означает, что вам не понадобится занимать деньги в чрезвычайной ситуации, это также позволит накопить деньги на крупную покупку. Разместив сбережения в банке, вы сможете не только сохранить, но и преумножить их. Вы начнете получать небольшой, но стабильный доход, потому что ваши деньги будут работать на вас. Установите себе крайний срок, чтобы начать сберегать деньги - можете ли вы сделать это на этой неделе?
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:  Начините сберегать раньше, чтобы получить большую отдачу.

Сберегать деньги не менее важно, чем регулярно контролировать расходы и доходы. Во-первых, сбережения позволяют делать покупки, превышающие обычные расходы. Во-вторых, разместив сбережения на банковском вкладе, вы получите дополнительный доход за счет начисленных процентов.  И чем раньше вы начнете сберегать деньги, тем больше это окупится в конечном итоге. При этом годовой процент с капитализацией будет выше, и вклад принесет больше, чем при простом начислении процентов, без капитализации, но снимать проценты каждый месяц будет нельзя. 
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:    Есть ли у меня кредитная история?
При обращении в банк одной из возможных причин отказа в займе является отсутствие кредитной истории. Так ли это на самом деле? Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что банковские организации ведут неоднозначную политику кредитования и имеют различный подход к клиентам.  Однако иметь представление о кредитной истории надо. И чем более детальное, тем лучше.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:   Ваш личный баланс – основа личного капитала
Обычно стоимость имущества, принадлежащего людям в юности, не слишком велика. С возрастом люди становятся владельцами большего количества активов (например, дома или машины, денег, сберегаемых «на старость» и др.). Суть заключается в увеличении доли чистых личных активов, способных приносить экономические выгоды  в виде дохода и улучшать финансовое положение за счет ценности, роста в цене во времени и высокой ликвидности. Накапливая чистые активы (включая свободные денежные средства), люди создают основу того, принято называть личным капиталом.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Что надо изучить и использовать?

Что надо изучить?

Действие:    Как вложить деньги, чтобы не потерять
Чтобы деньги работали и приносили доход, их владельцам нельзя забывать об инфляции. При инфляции доходы и сбережения обесцениваются, цены растут, а деньги теряют покупательную способность.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:  Пластиковые карты
Не все пластиковые карты одинаковы…

  • Дебетовые карты предназначены для хранения и использования собственных денежных средств;
  • Кредитные карты предназначены для пользования заемными денежными средствами в пределах кредитного лимита. За пользование кредитом необходимо платить, а деньги, взятые взаймы, надо обязательно и своевременно возвращать.
  • Предоплаченные карты предназначены для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег. Такие карты не требуют открытия счетов и оформляются банками без идентификации клиентов. Предоплаченные карты бывают подарочными, виртуальными и мгновенной выдачи. Аналоги предоплаченных карт – это карты с указанным номиналом интернет-провайдеров, сотовых операторов, подарочные карты магазинов.
  • Магазинные карты – кредитные (платежные) карта, выпущенные торговой группой, сетью магазинов, крупными универмагами.

Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:  Цена образования
Если вы собираетесь получить высшее образование, выясните, во что это может обойтись в финансовом выражении. Даже если вам и вашей семье не придется платить за само обучение, некоторые затраты вполне вероятны. Будете ли вы в состоянии нести такие расходы? Какими источниками финансирования можно воспользоваться в данной ситуации? Выясните все заранее и держите ситуацию под контролем.
Узнать больше (Требуется регистрация)


Действие:  Как инвестировать в свое будущее?

  • Недвижимость
  • Личный автомобиль
  • Драгоценности
  • Коллекции
  • Золотые слитки

Это все примеры того, во что люди вкладывают деньги в надежде на то, что приобретенные активы могут подняться в цене и принести им прибыль. В этом заключается суть инвестирования. Существуют и другие способы инвестирования, например покупка облигаций или акций. Сберегая и инвестируя часть своих денег, вы можете обеспечить свое финансовое будущее. Однако любые инвестиции связаны с принятием риска. В целом, чем больше потенциальная доходность инвестиций, тем выше связанный с ними риск и/или меньше ликвидность, то есть доступ к инвестированным деньгам и возможность превратить их в наличные.  
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:  Как насчет крупных покупок?
Если собираетесь сделать крупную покупку, не пожалейте времени на изучение различных предложений. Определите, каковы ваши мотивы, что именно привлекает вас в вещи, которую вы собираетесь купить: качество, долговечность, простота эксплуатации, дизайн, цена? Обратите внимание на важнейшие характеристики товара, выясните, где, по какой цене и на каких условиях можно купить нужную вещь. 
Узнать больше (Требуется регистрация)

Что надо попробовать?

Действие:    Деньги и ваше будущее
Насколько связаны ваше умение обращаться с деньгами и ваше будущее? Ответ прост! Людей (в том числе взрослых и вполне зрелых во многих  отношениях), не имеющих представления о том, как контролировать свои деньги и обеспечить финансовую безопасность и благополучие, очень много. Им постоянно не хватает денег. Они не могут приобретать то, что нужно,  когда это нужно. Часто теряют деньги в результате неосторожных инвестиций,  страдают от финансового мошенничества, или просто не могут прожить на деньги, которые имеют, даже при наличии работы и достаточно стабильного дохода.  Если вы не хотите пополнить их ряды, научитесь распоряжаться деньгами в юности, и тогда, повзрослев, вы сможете избежать необдуманных решений, трудностей и ошибок, за которые иногда приходится платить годами. 
Узнать больше (Требуется регистрация)

Личная финансовая отчетность
Многие люди ошибочно полагают, что слишком большое или слишком малое количество денег освобождает их владельцев от необходимости управлять деньгами, держать под контролем их движение и, в частности, расходы. Мол, если денег много, нечего и мелочиться, подсчитывая, на что их тратят, а если их не хватает или хватает только на самое необходимое, то чем, собственно говоря, управлять… На самом деле, оценивать свое финансовое положение нужно каждому человеку и каждой семье, хотя бы для того, чтобы обеспечить свою безопасность и не потерять то, что вам принадлежит, и то, что хотелось бы иметь в будущем, например, возможность жить в зрелом возрасте спокойно и обеспеченно.
Узнать больше (Требуется регистрация)


Действие:    Откуда приходят и куда уходят деньги?
Бюджет - это последнее, что кто-то хочет делать, но если вы поймете, что назначение бюджета – жить по средствам и достигать своих финансовых целей,  у вас появится больше причин регулярно вести его.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:  Ставьте цели
Финансовое планирование похоже на планирование путешествия. Если вы не знаете пункта назначения, вам вряд ли удастся составить верный маршрут.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:    Будьте в курсе
Если вы хотите, чтобы поставленные финансовые цели были достижимы, а выбранная стратегия помогала реализовать их, вам нужно быть в курсе того, что происходит в финансовой сфере. Финансовая информация имеется в изобилии. Сделайте ее изучение своей привычкой, обращая внимание на то, как зарабатывать, тратить, сберегать, инвестировать и защищать свои деньги. Отнеситесь к информации с позиций здравого смысла. Не принимайте на веру заманчивые обещания и сказочные перспективы, думайте, анализируйте, советуйтесь и не спешите расстаться с деньгами. 
Узнать больше (Требуется регистрация)

Действие:    Нет плана – нет удачи
Каждый день, осознанно или неосознанно, мы занимаемся планированием и принимаем финансовые решения краткосрочного характера. Мы определяем, что купить, когда и по какой цене; можем ли мы позволить себе покупку или придется поискать что-то подешевле; удастся ли сэкономить и отложить некоторую часть денег; как использовать их с наибольшей пользой и выгодой.  Долгосрочные финансовые решения и планирование требуют более глубоких размышлений, анализа различных источников информации и дисциплины, которые в совокупности помогут реализовать цели и планы на разных этапах жизни приведут вас  финансовому благополучию.
Узнать больше (Требуется регистрация)

Комментарии к плану действий /Глоссарий

Какие конкретные шаги вы должны сделать для достижения своих финансовых целей?